创业险

创业险有哪些？创业者必知的保险配置指南很多创业者一心扑在业务上，总觉得保险是以后有钱了再考虑的事。但现实是，创业初期恰恰是风险最集中的阶段。一场意外、一次官司、一次员工受伤，都可能让刚起步的公司直接关门。今天就聊聊创业险到底是什么，创业者该重点配置哪些保险。

什么是创业险

严格来说，市面上没有一款单独叫创业险的产品，它其实是一类保险的统称，指的是创业过程中可能用到的各种商业保险组合。比如保护公司财产的、保护员工的、保护老板个人的、应对法律纠纷的，这些加在一起构成了创业者的风险防护网。很多人把创业险和创业贷款保险搞混。有些贷款机构会要求借款人购买贷款保证保险，万一还不上钱由保险公司赔付一部分，这个和创业风险保障是两回事，别弄混了。

创业者最该买的几种保险

第一是雇主责任险。只要公司有员工，这个就非常必要。员工上班期间受伤、出出差出事故，公司都可能面临赔偿。工伤保险虽然有，但很多费用工伤保险不覆盖，这部分就得公司自己掏。雇主责任险能替公司承担这笔钱，保费一年每人几百块，性价比很高。第二是公众责任险。如果你开的是餐饮店、健身房、游乐场、美容院这类有客户到店的生意，客人滑倒受伤、财物受损，责任都在商家。一次严重的客人受伤赔偿可能就是几十万，公众责任险就是干这个用的。第三是财产保险。办公室的设备、仓库的库存、店里装修的投入，遇到火灾、水淹、盗窃，损失都不小。财产基本险或者综合险能覆盖这些意外，特别是有库存的电商和实体店，一定要配。第四是产品责任险。做食品、玩具、化妆品、电子产品这类产品的企业，如果产品造成消费者人身伤害或财产损失，赔偿金额可能直接拖垮公司。产品责任险在这种场景下就是救命的。第五是老板自己的保障。很多创业者把全部资金投进公司，反而忽略了自己的健康和意外保障。重疾险、医疗险、意外险这些个人保险不能省，公司可以倒，人不能倒。

不同行业怎么选

互联网和科技公司除了基础保险，还可以考虑网络安全险和职业责任险。现在数据泄露、系统被攻击的事件越来越多，由此产生的赔偿和恢复成本很高。餐饮行业重点是雇主责任险、公众责任险、食品安全责任险，这三样配齐基本能覆盖主要风险。贸易和电商企业要关注货运保险和产品责任险，货物在运输中损坏丢失、产品卖出后出问题，都需要保障。如果是自由职业者或者一人公司，不用配公司层面的保险，把自己个人的医疗、意外、重疾保障做好，再根据业务性质加一份职业责任险就够了。

买保险的几个注意事项

买之前先梳理自己的风险点，把最容易发生、发生后损失最大的风险排在前面，优先覆盖，别追求一步到位，初期预算有限就先买最关键的。看清楚免责条款。很多纠纷都出在这里，比如投保时没如实告知经营内容，出险后保险公司拒赔。投保时把实际业务范围讲清楚，别为了省保费隐瞒。保额要够。买十万保额的公众责任险，客人重伤赔五十万，自己还是要掏四十万，等于白买。保额根据业务规模和潜在赔偿风险来定，宁可多保一点。找一个懂行的经纪人或者多家对比。不同保险公司的条款差异不小，价格也差很多，多问几家不吃亏。

写在最后

创业本来就是九死一生的事，能控制的就是把可预见的损失兜住。保险不是消费，是给企业买的一条退路。几百上千的保费换几十万的赔偿额度，这笔账怎么算都划算。趁公司还小、风险还没发生，把保障配起来，才能更安心地往前冲。